पुराना लोन लिया है तो महंगी ब्याज दर को ऐसे कम कर सकते हैं

मुंबई- रिजर्व बैंक ने एक बार फिर प्रमुख दरों में कोई बदलाव नहीं किया है। यह लगातार 8 वीं बार है जब दरों को जस का तस रखा गया है। इससे पहले मई 2020 में रेपो रेट को घटाया गया था। इससे जिन लोगों ने कर्ज लिया है, वे अभी कुछ और समय तक कम ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं। पर जो लोग कर्ज लेना चाहते हैं, उन्हें क्या करना चाहिए, हम बता रहे हैं।  

रिजर्व बैंक ने रेपो रेट 4% पर और रिवर्स रेपो रेट 3.35% पर बरकरार रखा है। रेपो रेट का यह लेवल 2001 अप्रैल के बाद सबसे निचला लेवल है। रिजर्व बैंक के फैसले के बाद ज्यादातर बैंक अभी निकट समय में ब्याज की दरों में कोई बढ़त नहीं करेंगे। जो नए लोन लेने वाले लोग हैं उनको ज्यादा समय मिलता है। ज्यादातर होम लोन फ्लोटिंग रेट पर दिया जाता है। रिजर्व बैंक ने अक्टूबर 2019 से फ्लोटिंग रेट को अनिवार्य किया है। बैंक इसे अपने एक्सटर्नल बेंचमार्क जैसे रेपो रेट से जोड़ देते हैं। यानी इसका मतलब यह हुआ कि जब भी रेपो रेट घटेगा या बढ़ेगा, आपका ब्याज उसी आधार पर घटता बढ़ता रहेगा। यही फ्लोटिंग रेट है। चूंकि होम लोन अपने 20 साल के निचले स्तर पर है, इसलिए अभी भी सस्ते लोन का आनंद आप ले सकते हैं।

जिन लोगों ने पहले ही होम लोन ले रखा है, उनके लिए आज के रिजर्व बैंक के फैसले का मतलब है कि आपको उसी दर से ब्याज चुकाना है, जिस दर पर आपने लोन लिया है। हालांकि अगर आपका होम लोन 5 साल पुराना है तो आपको इसके लिए ब्याज दरों को एक बार चेक करना चाहिए। आपको जिस दर पर होम लोन मिला है, पहले आप उसे एक बार चेक करें। यानी पांच साल पहले आप कितनी किस्त दे रहे थे और अभी कितनी दे रहे हैं। अगर आपका होम लोन एक्सटर्नल बेंचमार्क से लिंक नहीं है तो आप इसे लिंक करा सकते हैं। आप बैंक से चेक करें और अगर ऐसा है तो आपको तुरंत इसे एक्सटर्नल बेंचमार्क से लिंक करना चाहिए या फिर दूसरे बैंक में लोन को शिफ्ट करना चाहिए।  

हालांकि दूसरे बैंक में लोन को स्विच करने के लिए आपको कुछ स्विच का फीस भी देना होगा। आपको स्विच करने से पहले प्रोसेसिंग फीस भी चेक करनी होगी। अगर प्रोसेसिंग फीस मामूली है तो आपको इसके बारे में सोचना चाहिए। पर ब्याज दरों की भी तुलना कर लेनी चाहिए। अगर ब्याज दरों में आधा पर्सेंट का अंतर है तो लोन को स्विच कर देना चाहिए।  

ऑटो लोन का अधिकतम समय 5 और 7 सालों का होता है। ज्यादातर कार लोन फिक्स्ड रेट पर होते हैं। यानी जो ब्याज दर आप लोन लेते समय दिए होंगे, वही रेट अब भी आपको देना होगा। कई बैंक कार लोन भी 7.75% पर दे रहे हैं। इसलिए अभी आप कार लेने की सोच रहे हैं तो यह सही समय है। अगर आपने पहले से लोन लिया है तो फिर आपको लोन दूसरे बैंक में स्विच कर देना चाहिए। यानी कम से कम 2 साल पुराना लोन पर ही आप इसके बारे में सोच सकते हैं।  

स्विच करने से पहले आपको लोन के फोरक्लोजर यानी पहले बंद करने का जो भी एग्रीमेंट बैंक के साथ हुआ है, उसे चेक करना चाहिए। क्योंकि बैंक इस तरह के फिक्स्ड लोन पर पहले बंद करने पर चार्ज लेते हैं। अगर यह कम है और ब्याज दरों का अंतर ज्यादा है तो फिर आप इसके बारे में सोच सकते हैं।  

पर्सनल लोन 3-5 सालों के लिए होता है। लोन के मामले में सबसे ज्यादा ब्याज इसी टाइप के लोन पर लगता है। अगर आप नया पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर सही रखना होगा। इससे आपको ब्याज दरों में फायदा मिल सकता है। ज्यादा क्रेडिट स्कोर इसमें आपकी मदद करेगा। अगर यह 16% पर है तो आप इसे स्विच करने के बारे में सोच सकते हैं। अगर आपका यह लोन दो साल पुराना है तभी इसको स्विच करने में फायदा है।