हर महीने एक लाख की जरूरत है तो इन तरीको को अपनाकर देखेॅ

मुंबई- जब भी आप लक्ष्य के लिए कोई योजना बनाते हैं तो कई कारकों को ध्यान में रखना चाहिए। उनमें प्रमुख रूप से महंगाई, जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न व इस पर टैक्स और इसकी तरलता। यह ऐसे पॉइंट हैं, जो लक्ष्य पाने में मदद कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को यह जानना चाहिए कि उनके पास मासिक पेंशन पाने के लिए कितनी रकम है। हर महीने एक लाख की जरूरत है तो इसके लिए 1.2 करोड़ से 1.5 करोड़ रुपये का निवेश करना होगा। यह भी तब, जब मान लिया जाए कि निवेश पर सालाना 8-10 फीसदी रिटर्न मिलेगा।

वरिष्ठ नागरिक को जोखिम की क्षमता पर निवेश करना चाहिए। एक रूढ़िवादी निवेशक को फिक्स्ड डिपॉजिट, डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां और डेट म्यूचुअल फंड बेहतर निवेश के साधन हैं। अधिक रिटर्न व ज्यादा जोखिम ले सकते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

रूढ़िवादी निवेशक हैं तो…

रूढ़िवादी निवेशक स्थिर रिटर्न पाने के लिए इक्विटी के साथ डेट में निवेश कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को निजी क्षेत्र के बैंकों में दस साल में मैच्योर होने वाली एफडी पर 8% तक ब्याज मिल सकता है। स्मॉल फाइनेंस बैंकों में यह दर 9.5% तक है। यह मानते हुए कि एफडी से लगभग 8 फीसदी रिटर्न मिलता है।

विभिन्न एफडी में 25 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। इस पर मासिक 16,666 रुपये ब्याज मिलेगा। सारा पैसा एक ही एफडी में न रखें। इसे निजी और स्मॉल फाइनेंस बैंक में पत्नी और संयुक्त खातों में भी रखें। ऐसा इसलिए, क्योंकि कोई घटना होने पर डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन के तहत 5 लाख रुपये का कवर हर एफडी पर मिलेगा।

इस योजना पर 8.2 फीसदी का ब्याज

एससीएसएस में पैसा रख सकते हैं। जून-सितंबर तिमाही के लिए 8.2% ब्याज तय है। इस योजना में 30 लाख रुपये जमा करने पर मासिक 20,500 रुपये ब्याज मिलेगा। बैंक एफडी व एससीएसएस निवेश से मिले ब्याज पर धारा 80टीटीबी के तहत प्रति वित्त वर्ष 50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड पर 8.05% सालाना ब्याज है। ब्याज छमाही मिलता है। अगर 35 लाख रुपये निवेश करते हैं तो मासिक 23,479 रुपये ब्याज मिलेगा।

डेट स्कीम में भी सात फीसदी तक रिटर्न

लंबी अवधि के डेट फंड में एकमुश्त 30 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। सिस्टमैटिक निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू कर सकते हैं। इन फंडों ने सालाना 6-7% का रिटर्न दिया है। 7% ब्याज दर पर 20 वर्षों तक मासिक 16,865 रुपये निकाल सकते हैं। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये लगा सकते हैं जो डेट और इक्विटी में निवेश करते हैं। बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड ने भी 9-11% का रिटर्न दिया है। 10% ब्याज दर पर 20 वर्षों तक 23,732 रुपये की नियमित पेंशन प्राप्त कर सकते है।

–कुल निवेश की रकम 1.45 करोड़, मासिक पेंशन 1,01,242 रुपये

कम जोखिम ले सकते हैं तो…

सालाना 7.5% रिटर्न के लिए एफडी में 10 लाख रुपये निवेश करें। मासिक 6,250 रुपये ब्याज मिलेगा। 20,500 रुपये की मासिक पेंशन पाने के लिए एससीएसएस में 30 लाख रुपये का निवेश करें। आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड में 35 लाख रुपये निवेश पर 23,479 रुपये मासिक मिलेंगे। एसडब्ल्यूपी शुरू करने के लिए 35 लाख बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगाएं। सालाना 10% रिटर्न पर 20 वर्षों के लिए 23,732 रुपये मिलेंगे। जोखिम ले सकते हैं तो लार्ज-कैप इक्विटी फंड में 30 लाख का एक और एसडब्ल्यूपी रखें। 12% सालाना ब्याज पर 20 साल तक 28,198 रुपये प्रति माह मिलेगा।

— कुल निवेश की रकम 1.35 करोड़, पेंशन 1,02,159 रुपये मासिक

आक्रामक निवेशकों के लिए…

एक आक्रामक निवेशक एफडी में 10 लाख का निवेश करें। 7.5% ब्याज के हिसाब से मासिक 6,250 रुपये मिलेंगे। वह 20,500 रुपये मासिक पेंशन पाने के लिए एससीएसएस में 30 लाख रुपये लगाएं। एसडब्ल्यूपी के लिए इक्विटी हाइब्रिड फंड में 30 लाख का निवेश करें। 10% रिटर्न पर 20 वर्षों के लिए मासिक 23,732 रुपये मिलेंगे। आक्रामक हाइब्रिड फंड या लार्ज कैप म्यूचुअल फंड या फ्लेक्सी कैप फंड में 55 लाख लगाएं। इसमें 14% तक रिटर्न मिला है। 12 फीसदी सालाना रिटर्न के हिसाब से 20 साल तक हर महीने 51,696 रुपये कमा सकते हैं।

— निवेश की रकम- 1.25 करोड़, पेंशन 1,02,178 रुपये मासिक