आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी-डेट फंड: आक्रामक हाइब्रिड निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प

मुंबई- यदि आप ऐसे निवेशक हैं जो निवेश के मामले में नए हैं, जोखिम से बचना चाहते हैं, और इक्विटी और डेट एसेट क्लास में निवेश करना चाहते हैं, तो एक आक्रामक हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं। इसके तहत कोई भी निवेशक चरणबद्ध तरीके से निवेश करने के लिए मासिक एसआईपी शुरू कर सकता है और एसआईपी टॉप-अप के माध्यम से हर साल एसआईपी राशि को 8-10% तक बढ़ा सकता है। ऐसा अप्रोच अगले 15 से 20 वर्षों में अप्रत्याशित लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड 65-80% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करता है। इस संरचना को देखते हुए, इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन यह याद रखना चाहिए कि फंड से जुड़ा जोखिम भी कम है। बाजार में उठा पटक के दौरान यह विशेषता काफी महत्वपूर्ण हो जाती है, क्योंकि पोर्टफोलियो वैल्यू में गिरावट अपेक्षाकृत कम होगी जिससे निवेशक का अनुभव बेहतर होगा।

तेजी से बढ़ते बाजार में फंड का इक्विटी हिस्सा असाधारण रिटर्न देता है, जबकि बाजार में गिरावट के समय डेट एक कुशन के रूप में कार्य करता है, जिससे पोर्टफोलियो के डाउनसाइड की सुरक्षा होती है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में कटौती होती है, तो पोर्टफोलियो का यह डेट हिस्सा असाधारण रिटर्न भी देता है।

पोर्टफोलियो में एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोड़ने से इक्विटी और डेट दोनों का सुकून मिलता है और साथ ही दोनों एसेट क्लास में संभावित लाभ भी मिलता है। इसलिए, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में कम से कम एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड शामिल करना ही चाहिए। इस कटेगरी में सबसे अच्छी ऑफरिंग में से एक है आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड, जिसे नवंबर 1999 में स्थापित किया गया था। इस फंड का 25 साल का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है और इसकी संपत्ति 39,886 करोड़ रुपये है।

इसका एसेट अंडर मैनेजमेंट 74.6% संपत्ति (एयूएम) इक्विटी में है। बाकी डेट में है। 21.33% फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में, 2.5% रियल एस्टेट डेट में और 1.5% कैश में। शुरुआत से ही फंड ने 15% का सीएजीआर दिया है। कॉर्पस का 25% हिस्सा डेट में निवेश किया गया है, ये रिटर्न एक बड़ी उपलब्धि है।

अगर कोई निवेशक इस फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करता, तो इसकी शुरुआत से लेकर पिछले 25 सालों में आज उसका 30 लाख रुपये का निवेश 3 करोड़ रुपये हो जाता, यानी 10 गुना वृद्धि।

अपनी कटेगरी में, फंड सभी समय सीमाओं में टॉप चार में शुमार होता है। उदाहरण के लिए, 10 साल की अवधि में ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड ने 13.84% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज दिया है। कैटेगरी के 23 फंडों में 10 वर्षों में यह पहले स्थान पर है और सात साल, तीन साल और पांच साल की अवधि में फंड लगातार दूसरे या तीसरे स्थान पर है। फंड ने इंडेक्स के 9% की गिरावट की तुलना में 4.1% की गिरावट दर्ज की है। यानी बाजार में करेक्शन के दौरान फंड ने गिरावट से सुरक्षा प्रदान करने में कामयाबी हासिल की है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड के इक्विटी में 93 स्टॉक शामिल हैं। शीर्ष 10 होल्डिंग्स पोर्टफोलियो का 43% प्रतिनिधित्व करते हैं, जिनमें से अधिकांश निफ्टी 50 इंडेक्स स्टॉक हैं। डेट में बड़े पैमाने पर सॉवरेन बॉन्ड होते हैं, यानी भारत सरकार द्वारा जारी प्रतिभूतियाँ। इसलिए यहाँ बहुत कम जोखिम है।