लक्ष्य आधारित निवेश बनाम रैंडम निवेश – कौन सा बेहतर है? 

मुंबई- जब आप किसी शॉपिंग मॉल में जाते हैं और बेतरतीब ढंग से चीजें चुनते हैं, तो आप समय, ऊर्जा और पैसा खर्च करते हैं जो कि इरादा या जरूरत से ज्यादा है। आप उन चीजों में भी फंस जाते हैं जो आपके लिए बहुत कम या किसी काम की नहीं होती हैं। लेकिन, यदि आप जानते हैं और योजना बनाते हैं कि आप क्या खरीदना चाहते हैं, तो आप न केवल समय और ऊर्जा बल्कि पैसे भी बचाते हैं। 

निवेश के साथ-साथ योजना बनाने से भी कई लाभ मिलते हैं। और इसलिए, एक रैंडम निवेश के लिए एक लक्ष्य-आधारित निवेश बेहतर है। आइए जानें कि लक्ष्य-आधारित निवेश क्या है और यह कैसे मदद करता है। 

सरल शब्दों में लक्ष्य आधारित निवेश 

अपने फोन को अपग्रेड करने से लेकर अपने घर का नवीनीकरण करने तक, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन देने से लेकर अपनी सेवानिवृत्ति हासिल करने तक – आपके अलग-अलग लक्ष्य हो सकते हैं। लक्ष्य-आधारित निवेश से तात्पर्य उन विशिष्ट निवेशों से है जो आप प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए करते हैं। यह आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित और अनुशासित दृष्टिकोण है। 

लक्ष्य आधारित निवेश कई लाभ प्रदान करता है। उनमें से कुछ यहां हैं: 

आपको ‘अपने लक्ष्य के लिए कितना चाहिए?’, ‘आपको निवेश कब शुरू करना चाहिए?’, ‘आपको कहां निवेश करना चाहिए?’, आदि सवालों के जवाब मिलते हैं। 

– आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर अपनी यात्रा में चालाकी से कर्ज के जाल से बचते हैं। 

– आपके लिए अपने निवेश का प्रबंधन करना और अपनी प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाता है। 

भारत में कई तरह के निवेश हैं। आइए देखें कि म्युचुअल फंड निवेश लक्ष्य-आधारित निवेश में कैसे मदद कर सकता है। 

अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड 

1. लक्ष्य: टैक्स बचाना 

म्युचुअल फंड जो मदद कर सकते हैं: इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) 

ईएलएसएस एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आपकी कर योग्य आय को सालाना 1.5 लाख रुपये तक कम करने में आपकी मदद कर सकता है। इसका मतलब है कि आप हर साल करों में 46,800 रुपये तक बचा सकते हैं। 

2. लक्ष्य: आपात स्थिति के लिए तैयार रहना 

म्युचुअल फंड जो मदद कर सकते हैं: ओवरनाइट फंड 

ओवरनाइट फंड डेट फंड होते हैं जो एक कारोबारी दिन की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इस प्रकार, ऐसे फंड अत्यधिक तरल और सुलभ होते हैं। अपना पैसा घर पर रखने के बजाय, आप अपनी बचत को ओवरनाइट फंड में पार्क कर सकते हैं और अपने अर्जित रिटर्न के साथ अपना इमरजेंसी फंड तेजी से बना सकते हैं। 

3. लक्ष्य: फोन खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करना 

म्युचुअल फंड जो मदद कर सकते हैं: डेट म्यूचुअल फंड 

समय की कमी के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों को एक सुरक्षित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, डेट म्युचुअल फंड उन लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं जो बहुत दूर नहीं हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित म्युचुअल फंड हैं जो आपको कम से मध्यम रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकते हैं। आप या तो एक्टिव डेट फंड या पैसिव डेट फंड में जा सकते हैं। कुछ पैसिव डेट फंड जैसे टारगेट मैच्योरिटी फंड को अक्सर फिक्स्ड डिपॉजिट के विकल्प के रूप में देखा जाता है। 

4. लक्ष्य: कार खरीदने जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों को पूरा करना 

म्युचुअल फंड जो मदद कर सकते हैं: हाइब्रिड म्युचुअल फंड 

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। इस प्रकार, आप अपने लक्ष्य की ओर बढ़ते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स को बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए इक्विटी या डेट में 0 से 100% तक निवेश करने की स्वतंत्रता है। 

5. लक्ष्य: लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन सुनिश्चित करें 

म्युचुअल फंड जो मदद कर सकते हैं: इक्विटी म्यूचुअल फंड 

जब आपका लक्ष्य दूर होता है, तो आपके पास निवेश के विभिन्न विकल्पों का पता लगाने के लिए पर्याप्त समय होता है। आप उन विकल्पों को भी चुन सकते हैं जिनमें उच्च जोखिम हो सकता है लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना भी हो सकती है। ऐसे में आप इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। दोबारा, आप सक्रिय इक्विटी फंड और निष्क्रिय इक्विटी फंड के बीच चयन कर सकते हैं। पैसिव इक्विटी फंड निफ्टी 50 जैसे इक्विटी इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उनकी नकल करते हैं। 

म्युचुअल फंड न केवल विभिन्न प्रकार की योजनाओं की पेशकश करते हैं बल्कि आपको अपने निवेश का तरीका भी चुनने देते हैं। आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से छोटी किस्तों में निवेश कर सकते हैं। 

लक्ष्य आधारित निवेश आपके सपनों को पूरा करने का एक व्यवस्थित तरीका है। विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड और उनके द्वारा प्रदान किया जाने वाला निवेश लचीलापन आपके कार्य को आसान बना सकता है। 

एडलवाइस म्युचुअल फंड द्वारा एक निवेशक शिक्षा पहल 

सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक बार की केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना होता है। निवेशकों को केवल रजिस्टर्ड म्युचुअल फंड (RMF) से ही डील करना चाहिए। केवाईसी, आरएमएफ और किसी भी शिकायत को दर्ज/निवारण करने की प्रक्रिया के बारे में अधिक जानकारी के लिए – https://www.edelweissmf.com/kyc-norms पर जाएं। म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाज़ार के खतरों के अधीन हैं। योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें