एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा प्लान का निर्माण कैसे करें?

मुंबई- बचपन से हमने सीखा और जाना है कि रोटी, कपड़ा और मकान किसी के जीवन की तीन आवश्यकताएं हैं। पर दुर्भाग्य से, किसी ने बीमा के बारे में बात नहीं की और कोई भी बीमा को प्राथमिकता की सूची में नहीं देखता। हालांकि, आश्चर्यजनक रूप से बीमा किसी मामूली प्रीमियम के बदले विपरीत परिस्थितियों से सुरक्षा प्रदान करने वाला एक सबसे अच्छा और प्रभावी उपकरण है।

हम सभी ने देखा और सुना है कि लोग किसी ईमर्जन्सी के मामले में अस्पताल के बिलों का भुगतान करने के लिए संपत्तियों को गिरवी रखते हैं या फिर अपने गहने या क़ीमती सामान तक बेच देते हैं। ऐसी स्थिति में एक अच्छा स्वास्थ्य बीमा अपेक्षाकृत कम कीमत पर ऐसी समस्याओं का आसानी से समाधान कर सकता है। आज जब लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियों में अभूतपूर्व वृद्धि हो रही है और स्वास्थ्य संबंधी दिक्कतें बहुत जल्दी शुरु हो रही हैं और बढ़ती मेडिकल के खर्चे इतनी तेजी से बढ़ रहे हैं तो कोई हेल्थ इन्श्योरेन्स प्लान होना आज की परम आवश्यकता है।

बहुत से लोग स्वास्थ्य बीमा के महत्व को जानते हैं, पर बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि स् बीमा का कवर कैसे डिजाइन किया जाए जो किसी अनहोनी की स्थिति के दौरान एक मजबूत ढाल के रूप में कार्य करता है।

हर किसी के पास एक बेसिक और अच्छा खासा हेल्थ कवर होना चाहिए, क्योंकि यह किसी अनहोनी के मामले में बीमाधारक के लिए सुरक्षा की पहली परत के रूप में कार्य करता है। कम प्रीमियम और ठीक ठाक कवरेज का लाभ उठाने के लिए जल्द से जल्द एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा प्लान में निवेश शुरू कर देना चाहिए। स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम की गणना में उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आप जितने छोटे होंगे, आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होगा।

इसके अलावा, बीमाकर्ता अक्सर कुछ बीमारियों या मौजूदा स्थितियों पर प्रतीक्षा अवधि लगाते हैं और व्यक्ति को इन बीमारियों/स्वास्थ्य स्थितियों के तहत क्लेम फाइल करने से पहले उन वेटिंग पीरियड को पूरा करना होता है। एक फायदा यह है कि कम उम्र में आपको किसी बीमारी से पीड़ित होने की संभावना कम होती है और बाद में अगर आपको कोई बीमारी हो जाती है तो यह आपकी बीमा प्लान द्वारा कवर की जाएगी।

भले ही आपकी कंपनी ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस दे रही हो, पर पर्सनल कवर के महत्व को कम न समझें। जब तक आप संगठन का हिस्सा हैं, तब तक ग्रुप मेडिकल कर आपको कवर करेगी पर ये पॉलिसी आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकती है। अपने स्वास्थ्य बीमा के लाभों को हासिल करते रहने के लिए, कृपया सुनिश्चित करें कि आप अपनी पॉलिसी को हर साल रिन्यू भी करते हैं ताकि आप किसी इमर्जेंसी के समय अच्छी तरह से तैयार रहें। स्वास्थ्य बीमा आपके वित्तीय कल्याण और सुरक्षा की दिशा में एक दीर्घकालिक निवेश है।

बहुत से लोग सोचते हैं कि 3 या 5 लाख तक की बीमा राशि का कवर होना पर्याप्त है, हालांकि, बढ़ती चिकित्सा लागत पर सरसरी नज़र डालने से आपको पता चल जाएगा कि सच्चाई कुछ और ही है। स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि चिंता मुक्त और सम्मान का जीवन जीने के लिए कितनी कवरेज की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, किसी भी बीमा राशि को हर कुछ वर्षों में बढ़ाया नहीं जा सकता है, और यहीं पर एक टॉप-अप प्लान आपके बचाव में आती है।

टॉप-अप प्लान मामूली प्रीमियम पर आपको मौजूदा पॉलिसी के ऊपर और अतिरिक्त कवरेज की पेशकश करके आपके बेस प्लान को मजबूत करने के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं। यह समझने के लिए कि टॉप-अप प्लान कैसे काम करती है, आपको ‘कटौती योग्य’ (diductibles) की अवधारणा को जानना चाहिए। डिडक्टिबल वह सीमा है, जिस तक क्लेम की लागत आपको या आपकी आधार बीमा पॉलिसी को वहन करनी होती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी टॉप-अप पॉलिसी में 5 लाख रुपए की कटौती योग्य सीमा है, तो इसका मतलब है कि दावा राशि 5 लाख की सीमा को पार करने के बाद आपकी टॉप-अप प्लान प्रभावी हो जाएगी। प्रारंभिक 5 लाख रुपए या तो बीमाधारक या बेस पॉलिसी द्वारा वहन किए जाएंगे। मान लीजिए, आपकी मूल पॉलिसी में 3 लाख की बीमा राशि है, तो आपको 3 लाख की कटौती योग्य सीमा के साथ एक टॉप-अप प्लान खरीदनी चाहिए। ताकि आपकी आधार पॉलिसी शुरुआती 3 लाख वहन करे, और इससे अधिक और कुछ भी टॉप-अप प्लान द्वारा कवर किया जाएगा।

यदि आपकी कंपनी आपको जीएमसी की पेशकश कर रहा है और आप इस समय एक पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने में संकोच कर रहे हैं, तो आप अपने जीएमसी के सप्लीमेंट के लिए एक टॉप अप कवर खरीद सकते हैं।

मेडिकल साइंस ने आजकल काफी तरक्की कर ली है और बड़ी से बड़ी असाध्य बीमारियां भी ठीक हो जा रही हैं। पर इनके इलाज की लागत काफी अधिक होती है और इसके लिए पर्याप्त राशि की आवश्यकता होती है। आमतौर पर, क्रिटिकल इलनेस एक बेनिफिट पॉलिसी है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी में नामित क्रिटिकल इलनेस का पता चलने पर पॉलिसी एकमुश्त राशि का भुगतान करती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बीमारियों की सूची अलग-अलग बीमा कंपनियों में अलग-अलग होती है। इसलिए कवरेज को अच्छी तरह से समझने के लिए किसी को इस सूची को पूरी तरह से पढ़ना चाहिए। जिनके भी किसी नजदीकी रिश्तेदार को गंभीर बीमारी हो चुकी है उन्हें तो यह अवश्य सुनिश्चित करना चाहिए क्योंकि उन्हें भी ऐसी बीमारियां होने की संभावना ज्यादा रहती है।

आप वेलनेस राइडर ले सकते हैं, जो डॉक्टर की फीस, ओपीडी लागत, टेली-परामर्श और पैथोलॉजी या रेडियोलॉजी खर्च जैसी जांच लागत का ख्याल रखेगा और निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए कवर प्रदान करता है। कृपया ध्यान दें कि इन राइडर्स के तहत कवर एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग होते हैं और आपको ऐसे राइडर की तलाश करनी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं को ठीक से पूरा करता हो।

यदि आप इन कुछ पॉलिसी को खरीदते हैं तो कुल मिलाकर आप किसी भी स्वास्थ्य संबंधी इमर्जेंसी के लिए पर्याप्त रूप से कवर किए जाएंगे। इसलिए, अब जबकि आप समझ गए हैं कि एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा प्लान कैसे बना सकते हैं, तो मैं आपसे अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने और अपने और अपने परिवार के लिए ठीक ठाक कवर खोजने का आग्रह करता हूं।

एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा प्लान आपको चिंता मुक्त बनाती है और गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा उपचार देने की स्वतंत्रता प्रदान करती है। हमेशा याद रखें कि बीमा के प्रीमियम का खर्च उस अस्पताल और डॉक्टरों की खर्च की तुलना में काफी कम है जो किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में वहन करना पड़ सकता है। अगर कोविड-19 महामारी ने हमें कुछ भी सिखाया है, तो वह यह है कि हमें अपने स्वास्थ्य को बहुत गंभीरता से लेना चाहिए और मेडिकल इमर्जेंसी के लिए तैयार रहना चाहिए।